올해가 시작된 게 어제 같은데 어느새 연말 준비를 하는 것입니다. 거리마다 크리스마스의 장식을 시작한 곳도 있고 얼마 전 여의도 더·현대 서울에 다녀오는 것이 있었는데, 거기도 크리스마스 분위기가 감돌았습니다. 내가 사는 아파트 단지도 트리 장식을 비롯한 이유도 없이 떨리고 두근두근하는 것 같습니다. 그런 신나는 분위기의 뒤에는 또 회사원들이 바쁜 시기이기도 합니다. 연말 정산을 준비해야 할 때이기 때문입니다. 저는 개인적으로 그 밖에도 최근 노후 준비를 시작할 필요를 느끼고 그 부분에 대해서도 알아보고 있습니다. 여러가지 방법이 있는데, 그 중에서 가장 관심을 가지고 있는 것은 개인형 퇴직 연금 IRP입니다. 오늘의 포스팅은 그 정보를 공유하고 싶습니다.
더 자세한 설명을 하기 전에 한국의 연금 구조에 대해 설명할 필요가 있다고 생각합니다. 한국의 연금 구조는 3층 연금 구조로 되어 있습니다. 1층에는 가장 기본인 국민연금, 2층에는 퇴직연금, 3층에는 개인연금, 즉 사적연금으로 구성되어 있습니다. 여기서 중요한 것은 국가가 보장하는 국민연금의 향후 전망을 보면 기금이 고갈될 가능성이 매우 높다는 데 있습니다. 국책연구기관인 한국개발연구원, KDI는 국민연금이 2036년부터 적자로 돌아서 2054년에는 완전히 고갈될 것으로 보인다는 통계를 발표한 바 있습니다. (2022.11.24 파이낸셜뉴스)
그런 상황에서 이 3층 연금 구조 속에서 제일 위층에 해당하는 개인 연금, 즉 사적 연금을 잘 관리할 필요성이 대두하고 있습니다. 제가 개인형 퇴직 연금 IRP에 관심을 갖게 된 이유도 바로 이 때문이었습니다. 다양한 통계를 보면 50대 이상 특별한 병이 없는 노년이라는 가정 아래, 단신 세대에 필요한 최소한의 돈은 116만원이라는 결과가 나옵니다. 100세 시대가 이제 멀지 않은 가운데, 준비가 안 된 노후는 바로 재앙이 되지 않을 수 없습니다. 게다가 일이 안 된다 나이에 매달 일정하게 116만원을 번다는 것은 쉽지는 않겠죠. 노후에 대한 특별한 계획을 세우지 않은 저이지만, 그런 뉴스에 접하고 노후에 대비한 전략을 철저히 수립할 필요를 느끼게 되었습니다.
지인을 통해서, 그리고 다방면의 뉴스를 통해서 사적 연금의 중요성에 대해서는 실감했습니다. 그래서 제가 더 쉽게 접할 수 있는 것으로 사적 연금을 관리해 보기로 결심했습니다. 그래서 개인형 퇴직연금 IRP 개설을 생각하게 되었습니다. IRP는 쉽게 말해 소득이 있는 근로자가 가입할 수 있고 세액공제 혜택을 받을 수 있는 퇴직연금 계좌입니다. 주식, ETF, 리츠, 장외채권을 비롯해 원리금이 보장되는 상품인 예금, ELB도 가능한 계좌의 일종이라고 이해하시면 됩니다.
퇴직연금제도는 근로자의 노후생활을 보장하기 위해 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여를 회사가 아닌 증권사와 같은 금융회사에 맡기고 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하는 것을 말합니다. 이렇게 운용한 자금은 근로자가 퇴직할 때 일시금 또는 연금으로 지급하는 방식입니다. 저는 이 퇴직금을 보다 자유롭고 더 많은 혜택을 받으면서 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌의 필요성에 대해 알아보기 시작했고, 가장 적합한 것이 개인형 퇴직연금 IRP라고 봤습니다.
우선 연말정산 때 개인형 퇴직연금 IRP를 통해 세액공제가 가능하다는 점이 좋았습니다. 시기적으로는 매우 시기적이라고도 생각했습니다. 총급여에 따라 달라질 수 있지만 13.2%에서 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 그러면서 IRP로 퇴직금을 받을 때 55세 이후 연금으로 받게 되면 퇴직소득세의 3~40%에 대한 절세 혜택도 받을 수 있기 때문에 세금 감면으로 받을 수 있는 혜택은 거의 다 받을 수 있는 계좌라고 생각했습니다.
저는 한국투자증권에서 계좌를 개설했는데 관리수수료도 따로 들지 않을 뿐만 아니라 my연금앱을 통해 비대면 계좌개설을 하면 관리수수료가 들지 않는 혜택은 물론 PB와 상품상담, 지점에서의 연금수령과 같은 다소 번거롭고 어려운 업무처리까지 가능하다는 점이 장점으로 느껴졌습니다. 바쁜데 바쁜 현대사회에 이렇게 절차를 간소화해주면 그렇게 고마울 게 없으니까요. 거기에 더해 투자할 수 있는 금융상품의 종류도 다양했습니다. 주식은 물론 ETF, 리츠, 장외채권도 투자가 가능했지만요. 그것에 대한 이벤트도 진행하고 있어서, 그것을 이용해 보면 좋겠다고 생각했습니다.
지금 한국 투자 증권에서 가고 있는 이벤트는 크게 2개 있습니다. 하나는 입금, 이전 행사에서 또 하나는 장외 채권 투자 이벤트입니다. 첫 이벤트는 해당 증권사 계좌를 개설한 후에 입금, 이전 금액 구간별로 새 세계 모바일 상품권이 지급됩니다. 11월 하루에서 시작되면서 12월 30일까지 열리는 행사에서 30만원 이상으로 입금하면 일단 요건은 충족됩니다. 다만 30만원 이상 1천 만원 미만인 경우에는 추첨에서 상품권이 지급되고 천만원 이상 입금 또는 이전하면 3만원을 무조건 받을 수 있는 방식입니다. 자세한 것은 위의 화상을 참조하십시오. (영업점 계좌에 한정하고 방 키즈 계좌는 제외/마케팅 동의 필수)
다음 행사는 채권에 투자하는 사람들을 위한 행사입니다. 앞선 장외 채권에 투자가 가능하다고 말씀 드렸습니다만, 12월 30일까지 한투 개인형 퇴직 연금 DC또는 IRP에서 장외 채권을 인수한 분들은 추첨 없이 새 세계 모바일 상품권을 받을 수 있습니다. 1천만원 이상에서 해당하는 최대 3만원까지 받을 수 있기 때문에, 채권 투자에 관심이 있으신 분은 이 행사도 보세요.https://koreainvestment-pension.com/pc/tab_01/개인이 자신의 노후에 대비할 목적으로 사적 연금을 관리하는 것은 더 이상 선택의 문제가 아닙니다. 하루 빨리 시작하는 것이 좋고 가능하면 다양한 행사를 벌인다 이 시기에 한국 투자 증권에서 처음 보는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다. 본 콘텐츠는 한국 투자 증권에서 경제적 대가(원고료)을 지급하지 작성되었습니다.
다음 이벤트는 채권에 투자하는 사람들을 위한 이벤트입니다. 앞서 장외채권에 투자가 가능하다고 말씀드렸는데 12월 30일까지 한투개인형퇴직연금DC 또는 IRP로 장외채권을 매수하신 분들은 추첨 없이 신세계모바일상품권을 받으실 수 있습니다. 1천만원 이상부터 해당되며 최대 3만원까지 받을 수 있으니 채권 투자에 관심이 있으신 분들은 이 이벤트도 참고하시기 바랍니다.https://koreainvestment-pension.com/pc/tab_01/ 개인이 자신의 노후를 대비할 목적으로 사적 연금을 관리하는 것은 더 이상 선택의 문제가 아닙니다. 하루빨리 시작하는 것이 좋으며, 가능하다면 다양한 이벤트를 실시하는 지금 시점에 한국투자증권부터 시작해 보는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다. 본 콘텐츠는 한국투자증권으로부터 경제적 대가(원고료)를 지급받아 작성되었습니다.
